|
|
 |
Bezugsberechtigung
Kredite ab etwa 3500 EUR werden nur unter bestimmten Gesichtspunkten
vergeben. Generell ist zu sagen, dass Deutschland –
unabhängig von der Summe – schon immer einer eher
restriktive Vergabepolitik gefahren hat. Durch rückgängige
Umsätze in diesem Bereich sind jedoch immer mehr Banken
– selbst so seriöse Zeitgenossen wie die Citibank
– zur Vergabe ohne Schufacheck / Sicherheiten bereit.
Diese Kredite sind allerdings limitierte Angebote und bislang
eher selten anzutreffen. Falls Sie sich für einen Kredit
interessieren, sind folgende Gesichtspunkte von Bedeutung:
Sie haben keinen negativen Schufa-Vermerk (s. unten)
Ihr ständiger Erstwohnsitz ist in Deutschland (Zweitwohnsitz
gilt nicht)
Der Kredit ist für sie persönlich, keine dritte
Person gedacht
Sie sind mindestens 18 Jahre alt und nicht älter
als 68 Jahre
Sie haben mindestens seit 6 Monaten einen gültigen
Arbeitsvertrag
Probezeit/Volontariate/Praktika nicht einberechnet
Sie sind nicht selbstständig (Ich-AG, privater Kleinunternehmen
u.a.)
Beachten Sie bitte: Das sind nur Grundvoraussetzungen, die
je nach Anbieter variieren können.
Tipp unserer Redaktion: Die Chancen für
einen 18-jährigen Schüler sind bei Beträgen
jenseits der 5000 EUR denkbar schlecht. Sofern möglich,
sollte man hier die gute Bonität der Eltern / Großeltern
ausnutzen.
Online oder offline?
Im Zeitalter des Internets hat sich auch im Kredit-/Bankensektor
einiges getan. Fast alle großen Angebote fahren Kreditangebote
online mit Sofortzusage. Vorteil für Sie: Da man hier
die Ausgaben eines Filialservices spart, kann dies an den
Kunden durch günstigere Zinsen weitergegeben werden.
Außerdem können Sie jederzeit von zu Hause beantragen
und in der Regel ein Paar Tage später schon das Geld
auf Ihrem Konto vorfinden – kurzum: Hier greift der
Zeitvorteil. Es spricht also nichts gegen die Onlinebeantragung
bei den von uns geprüften Kreditpartnern wie Bonkredit.
Kredite online beziehen – Pro und Kontra auf
einen Blick
+ Sofortzusage innerhalb von 24 Stunden
+ Keine/geringe Bearbeitungsgebühren
+ Jederzeit verfügbar
+ Große Vergleichsmöglichkeit und Transparenz
+ Oft genau so guter Kundenservice wie in der Filiale
- Schwer zu erfahren, was zu einer Ablehnung führte
- Kein fester Ansprechpartner wie in der Filiale
Informationen bereithalten?
Für einen Kreditantrag, ob online oder offline, benötigen
Sie in der Regel nachfolgende Details:
Ihre Kontaktdaten (Anschrift/Telefon/E-Mail)
Kontaktdaten und Details vom Beruf/Arbeitgeber
Bonitätsnachweise (Gehaltsnachweis, Besitznachweis)
Deutsche Bankverbindung zum Erhalt des Kredits
Wieder gilt: Die Anforderungen variieren von Bank zu Bank.
Tipp unserer Redaktion: Unbedingt alle Angaben
mehrmals durchchecken. Da man es hier sehr genau nimmt, können
Fehler wie eine falsche Telefonnummer zum langen Verzug führen.
Was bedeutet Bonität?
Bonität ist ein Maßstab für Kreditwürdigkeit
eines Kreditnehmers. Je besser seine Bonität ist (sprich:
Guter Verdienst, kein Schufa-Vermerk, Sicherheit wie Immobilien
etc.), desto niedriger sind die Zinsen und höher der
Kreditspielraum. Kunden mit einer schlechten Bonität
erhalten entsprechend höhere Zinsen / weniger Geld, da
die Bank hier ein höheres Risiko zu tragen hätte.
Informationspflicht
Es ist von Bank zu Bank unterschiedlich, ob Sie angeben müssen,
wofür das Geld benötigt wird. Generell gilt: Bei
höheren Beträgen ab ca. 10000 EUR werden Sie fast
immer gefragt. Manche Anbieter setzen dies gar zwingend voraus.
Die gewöhnlichen Verwendungszwecke bei deutschen Banken
sind:
Auto (Gebraucht- oder Neuwagen)
Urlaub
Immobilie
Ausgleich anderer Schulden
Tipp der Redaktion: Hier will man sie nicht
aushorchen, sondern einfach nur sicher gehen, ob das Geld
der Bank in guten Händen ist. Banken, die der Verbleib
Ihrer Gelder nicht kümmert, gelten als eher unseriös.
Bearbeitung
Je nach Kredithöhe, der Laufzeit und den von Ihnen eingereichten
Daten erteilen viele Anbieter wie Bonkredit eine Sofortzusage
online. Das heißt: Sie erfahren sehr schnell, ob Sie
den Wunschbetrag erhalten oder nicht. Bei einer Ablehnung
erhalten Sie Kontaktdaten, wo Sie den genauen Grund/das Problem
erfragen dürfen. Sollten Sie alle Kriterien positiv erfüllt
haben, erhalten Sie den gewünschten Betrag für gewöhnlich
innerhalb von 3-6 Werktagen auf das angegebene Konto.
Tipp der Redaktion: Anträge am besten
Montags einreichen, dann hat man schon Freitag das Geld auf
dem Konto.
Kreditlaufzeit
Kredite haben grundsätzlich eine Laufzeit von 12-84 Monaten.
Nur in Ausnahmefällen werden längere Laufzeiten
vereinbart. Inzwischen gibt es auch viele „Kurzkredite“
mit Laufzeiten von unter 6 Monaten. Hier sind die Betrag allerdings
immer sehr klein (1000-2000 EUR).
Verbindlichkeit beim Onlineantrag
In der Regel ist Ihr Online-Kreditantrag zunächst frei
von jeder Verbindlichkeit. Hier fordern Sie also eine Art
Kostenvoranschlag an – nicht mehr, nicht weniger. So
haben Sie die Gelegenheit, alles in Ruhe durchzuplanen und
die Entscheidung abzuwiegen. Für das Canceln eines solchen
Antrags dürfen und werden Ihnen keine Gebühren in
Rechnung gestellt.
Zinsen – was ist was?
In der Regel schlüsselt sich ein Kredit in einen monatlich
zu leistenden Zinsbetrag sowie ggf. einer Bearbeitungsgebühr
auf. Der Zins ist von Laufzeit/Höhe des Kredits abhängig
und variiert stark von Bank zu Bank. Die Bearbeitungsgebühr
liegt bei manchen Banken bei etwa 3% des Nettokreditbetrags.
Viele Anbieter verlangen jedoch überhaupt keine Bearbeitungsgebühr,
sofern der Antrag online eingereicht wird – wieder ein
Pluspunkt für den Internetkredit. Ihre Zinsen werden
durch den Nominalzins errechnet, der mit der Bearbeitungsgebühr
den so genannten „effektiven Jahreszins“ ergibt.
Der besagte Nominalzins ist der vereinbarte und vom Bankunternehmen
angepriesene Prozentsatz. Im Vergleich zum effektiven Jahreszins
(Endzins) enthält der Nominalzins nicht die Bearbeitungsgebühren
oder sonstige Kosten für eine Versicherung oder Sondertilgungen.
Tipp der Redaktion: Letztendlich spielt nur
der effektive Jahreszins bei einem Kredit die Geige. Das muss
entsprechend Ihre Vergleichsgrundlage bei der Suche nach dem
richtigen Anbieter sein.
Absicherung
Während der Kreditlaufzeit kann viel passieren: Berufsunfähigkeit,
Krankheit, Arbeitslosigkeit etc. Um hier nicht in eine Schuldenfalle
zu geraten, bieten mittlerweile fast alle Anbieter (ggf. durch
externe Dienstleister) eine Zusatzversicherung an. Diese wird
im Notfall die Tilgung Ihres Kredits teilweise oder ganz übernehmen.
Entsprechend kostet dieser Absicherung eine Gebühr, die
von der Kredithöhe und der Laufzeit abhängig ist.
Für gewöhnlich kann man hier von rund 100 EUR/Monat
ausgehen.
Tipp der Redaktion: Eine solche Versicherung
ist besonders bei höheren Krediten über 10000 EUR
sehr wichtig, besonders wenn die Zukunft nicht ganz absehbar
ist. Sparen Sie also nicht am falschen Ende.
Sondertilgung
Ihre Bank wird die vereinbarten Raten monatlich von Ihrem
Konto einziehen. Darüber hinaus haben Sie bei vielen
Anbietern 1-3 Mal im Jahr die Möglichkeit, mehr Geld
als vereinbart zurückzuzahlen (Sondertilgung). Das erlaubt
Ihnen z.B., den Kredit so schneller zurückzuzahlen als
ursprünglich vereinbart.
Tipp der Redaktion: Auf Sondertilgungen lieber
verzichten. In manchen Fällen stellt hier das Kreditinstitut
eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung und/oder
Bearbeitungsgebühren in Rechnung.
Verbindlichkeitsübernahme
Zinsen können über die Jahre hinweg stark variieren.
Wenn Sie einen bestehenden Kredit haben, jedoch einen viel
günstigeren Anbieter wie z.B. Bonkredit gefunden haben,
kann man ihre alte Verpflichtung nach Vereinbarung übernehmen.
Sollten Sie hier dran Interesse haben, müssen Sie der
neuen Bank eine Restsaldobestätigung vorlegen. Diese
zeigt auf, wie viel Sie Ihrer alten Bank noch schulden. Der
neue Anbieter übernimmt darauf hin in der Regel die alte
Verpflichtung ohne großen bürokratischen Aufwand.
Schufa-Auskunft
Die Kölner SCHUFA (Schutzgemeinschaft für Allgemeine
Kreditsicherung) speichert Akten über die Verschuldung
eines jeden Bundesbürgers. Das fängt bei der unbezahlten
Handyrechnung an und endet bei den zu spät bezahlten
Kreditraten an Ihre Bank. Hier werden alle Ihre Kontodaten,
Anschriften etc. gespeichert. Diese Akten können Sie
jederzeit einsehen (Eigenauskunft.html).
Alle Banken holen sich vor einem Kreditabschluss ihre SCHUFA-Akten
ein.
Wie erhält man nun einen Negativvermerk bei der Schufa?
Nun, z.B. wenn Sie mit der Zahlung von Rechnungen nicht nachgekommen
oder sich oft verspäten. Eine bereits laufende Verpflichtung
muss allerdings kein Hindernis sein: Sofern Sie hier pünktlich
ihre Raten zahlen, können Sie woanders oder gleich bei
der selben Bank einen weiteren Kredit aufnehmen bzw. diesen
aufstocken.
Tipp der Redaktion: Sollten Sie sich über
Ihren SCHUFA-Stand unsicher sein, empfiehlt sich auf jeden
Fall eine Selbstauskunft.
Maklerpool Kredit
Online Kredit
|
|
|
